Στεγαστικά δάνεια: Βάζει φωτιά η άνοδος των επιτοκίων – Πόσο αυξάνονται οι δόσεις

Υπό συνεχή πίεση οι δανειολήπτες μετά τη νέα αύξηση των επιτοκίων της Ευρωπαϊκές Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ).

Η αύξηση των επιτοκίων για εκατοντάδες δανειολήπτες φέρνει αυξημένες δόσεις. Αν υπολογιστούν συνολικά οι αυξήσεις από το καλοκαίρι του 2022, όταν και ξεκίνησε το «σπιράλ ανόδου» των επιτοκίων, οι δόσεις των στεγαστικών δανείων έχουν ανέβει στα ύψη.

Η κερδοφορία των τραπεζών προκύπτει από τη διαφορά των επιτοκίων καταθέσεων και των επιτοκίων των δανείων.

Συγκεκριμένα, τον Οκτώβριο του 2022 τα επιτόκια των καταθέσεων ήταν 0,05% με τα επιτόκια των δανείων να είναι στα 4,86% .

Servicers: Δάνεια 35 δισ. ευρώ έχουν εξυγιανθεί

Τον Νοέμβριο του 2022 τα επιτόκια των καταθέσεων ήταν 0,6%  με τα επιτόκιά των δανείων να είναι στα 4,89%, ενώ, τον Δεκέμβριο του 2022 τα επιτόκια των καταθέσεων ήταν 0,10% με τα επιτόκιά των δανείων να είναι στα 5,06%.

Στεγαστικό Δάνειο 100.000 ευρώ (κυμαινόμενο)

* Διάρκεια εξόφλησης: 20έτη

* Δόση Ιούνιο 2022: 560 €

* Τέλη Ιανουαρίου 2023: 667 €

* Νέα δόση Φεβρουαρίου: 695 €

* Συνολική μηνιαία αύξηση: 135 €

* Πρόσθετη ετήσια επιβάρυνση: 1.620 €

Μέσα στο 2023:

Άλλες 4 αυξήσεις επιτοκίων

* 16 Μαρτίου: 0,50 %

* 4 Μαΐου: 0,25 %

* 15 Ιουνίου: 0,25 %

* 27 Ιουλίου: 0,25%

Επιτόκια & προμήθειες:

Στα λόγια οι δεσμεύσεις

* Μέσο επιτόκιο καταθέσεων: 0,10 %

* Μέσο Επιτόκιο δανείων: 5,06 %

* Προμήθειες: Ελάχιστες αλλαγές

Αφορά: Ευάλωτα νοικοκυριά & μικρομεσαίους

Κριτήριο: Ετήσιο Εισόδημα + Περιουσία

Άγαμοι + Έγγαμοι

Έναρξη επιδότησης: Απρίλιο 2023

Ποσοστό επιδότησης: 50% αυξημένου επιτοκίου

Διάρκεια επιδότησης: 12 μήνες

Καλύπτει: Στεγαστικά ή επιχειρηματικά δάνεια

Προϋπόθεση: Υποθήκη 1ης κατοικίας
Οι ευάλωτοι δανειολήπτες

Ως αντίβαρο πάντως, έχει ήδη ανοίξει η πλατφόρμα για την στήριξη των ευάλωτων δανειοληπτών. Έτσι, για τους ευάλωτους δανειολήπτες που εξυπηρετούν κανονικά τα δάνειά τους, προβλέπεται επιδότηση του 50% της αύξησης που προέκυψε από την άνοδο των επιτοκίων από τις 30/6/2022 και μετά. Εντούτοις, πρόκειται για μια περίμετρο συνολικά περίπου 30.000 νοικοκυριών και όχι για το σύνολο των δανειοληπτών.

Αντίστοιχα, οι επιχειρήσεις βλέπουν το συνολικό κόστος για τα νέα επιχειρηματικά δάνεια να διαμορφώνεται πέριξ του 5%. Ήδη το διατραπεζικό επιτόκιο Euribor 6μήνου (με βάση τα οποία υπολογίζονται τα τελικά επιτόκια) έχει «σκαρφαλώσει» πάνω από το 2,5%, ενώ μαζί με το τραπεζικό περιθώριο το συνολικό κόστος μπορεί να ξεπεράσει και το 5,5%.

Μάλιστα, αν η ΕΚΤ συνεχίσει τις αυξήσεις και το 2023, το κόστος συνολικό εξυπηρέτησης των δανείων θα ανέβει ακόμη περισσότερο, ξεπερνώντας με άνεση το 5,5% ή και το 6%.